سود سپرده کوتاه مدت زراعت بانک محافظت شده با ارز خارجی
نرخ ارز محافظت شده حساب سپرده زماندار TL تبدیل شده از ارز خارجی. در بانک ما (زراعت بانک)، مشتریانی که دارای سپرده ارزی یا سپرده طلا به دلار، یورو و پوند هستند، با نرخ ارز محافظت می شوند؛ حساب سپرده زمانی TL محافظت شده از مبادله تبدیل شده از ارز خارجی، بازدهی را با نرخ بهره ارائه شده در زمان افتتاح حساب ارائه می دهد و از پس انداز شما در برابر تغییرات احتمالی نرخ ارز در سررسید محافظت می کند. در حساب سپرده زمانی TL Protected Exchange تبدیل شده از ارز، اگر بازده نرخ سود در پایان سررسید کمتر از افزایش نرخ ارز باشد، افزایش نرخ ارز در حساب شما لحاظ می شود.
دریافت سود بانکی در ترکیه با ضمانت اصل سرمایه
در این مطلب توضیحات کاملی به نقل از سایت زراعت بانک کشور ترکیه بصورت مستقیم و بدون هیچ تغییری و صرفا ترجمه از زبان ترکی نوشته شده است و غیر از این خودم توضیحاتی را به زبان ساده تر می نویسم با من همراه باشید.
توضیحات نویسنده
زمانیکه شما مایل به سرمایه گذاری در بانک هستید و میخواهید از این سرمایه گذاری سود ماهیانه دریافت کنید ممکن است نگران بی ارزش شدن اصل سرمایه تون باشید چون وقتی بصورت استاندارد سپرده گذاری می کنید اصل و سود به لیر است و بانک ضمانتی برای تغییر ارزش سرمایه شما نمی دهد ولی از طرف دیگه سود به مراتب بالاتری را به سپرده ها می پردازد.
در مقابل وقتی که شما سپرده زماندار به روش Kur Korumali افتتاح می کنید و مایل هستید سود دریافت کنید بانک اصل سرمایه شما رو به یک ارز خارجی که انتخاب می کنید ضمانت می کند که شما دیگه نگران کم ارزش شدن اصل سرمایه نخواهید بود، این مطلب به همین نوع از سپرده پرداخته و توضیحات کاملی را می توانید در این موضوع مطالعه کنید.
این نوع سپرده در دوره های 3، 6 و 12 ماهه افتتاح می شود.
خلاصه نحوه ضمانت بانک به این صورت است که فرضا شما 1000 یورو با نرخ 30 لیر که میشه مجموعا 30 هزار لیر در بانک سپرده 3 ماهه میزارید برای دریافت سود، بعد از اتمام این دوره 3 ماهه نرخ از 30 به 35 تغییر میکند و باعث کم ارزش شدن سرمایه شما می شود، که در این حالت بانک غیر از سود به شما 5000 لیر اضافه تر می پردازد که جبران کاهش ارزش لیر در برابر یورو از 30 به 35 شده باشد.
امکانات
- از تاریخ 31.01.2024، افراد حقیقی مقیم داخلی می‌توانند یک حساب سپرده زماندار TL محافظت‌شده با نرخ ارز تبدیل شده از ارز خارجی با موجودی USD، EUR، GBP و طلا (A02) خود در بانک افتتاح کنند.
- برای افتتاح حساب، سپرده های خارجی به USD، EUR، GBP یا A02 باید به TL تبدیل شود.
- هم مشتریان حقیقی و هم مشتریان حقوقی ما می توانند از حساب سپرده زماندار TL محافظت شده با نرخ ارز تبدیل شده از ارز خارجی بهره مند شوند.
- نرخ مالیات مقطوع برای این حدمات صفر خواهد بود.
- برای مشتریان حقیقی و حقوقی ما به صورت TL با سررسیدهای 3، 6 ماهه و 1 ساله قابل افتتاح است.
- تاریخ انقضا که در روز تعطیل است به عنوان اولین روز کاری در نظر گرفته می شود.
- به عنوان حداقل، نرخ بهره 80 درصد از نرخ بهره سیاست CBRT اعمال خواهد شد.
- نرخ تبدیل ارز USD/EUR/GBP در حساب‌های سپرده ارزی در بانک ما یا سپرده‌های طلا در حساب‌های سپرده طلای نوع A02 در بانک ما به لیر ترکیه توسط CBRT روزانه 10 تعیین می‌شود. :00، 11:00، 12:00، 13:00 روز معامله نرخ تبدیل، نرخ خرید ارز اعلام شده در ساعت های 14 و 15 خواهد بود.
- در زمان سر رسید قرارداد؛ تغییر نرخ ارز با در نظر گرفتن نرخ خرید ارز اعلام شده توسط CBRT هر ساعت بین ساعت 10:00 تا 15:00 در تاریخ افتتاح از نوع ارز مورد استفاده در افتتاح حساب و CBRT-11:00 محاسبه می شود. نرخ در تاریخ بسته شدن اگر تغییر نرخ ارز کمتر از مبلغ سودی باشد که باید با نرخ سود وعده داده شده در افتتاح حساب محاسبه شود، حساب به نرخ بهره تعلق می گیرد. اگر تغییر نرخ ارز بیشتر از مبلغ سود باشد، حساب شما به روز می شود تا با نرخ شاخص در تاریخ افتتاحیه در تاریخ سررسید مطابقت داشته باشد.
- هیچ محدودیتی برای افتتاح حساب وجود ندارد.
- حساب سپرده TL محافظت شده تبدیل شده از ارز خارجی بین ساعت 10:00 تا 16:30 باز می شود.
- برداشت جزئی امکان پذیر نخواهد بود.
- بسته شدن می تواند قبل از سررسید انجام شود و در اوایل بسته شدن، مبلغ اصلی بر اساس کمترین نرخ خرید CBRT ارز خارجی/طلا فروخته شده قبل از افتتاح حساب و نرخ خرید CBRT اعلام شده در ساعت 11:00 در ساعت 11 تعیین می شود. تاریخ بسته شدن حساب در این صورت هیچ سود بهره ای حاصل نخواهد شد.
- در پایان سررسید، پس از تکمیل معاملات تعلق سود و مابه التفاوت نرخ ارز، مشتریان ما که مایل به ادامه کار هستند، می توانند به عنوان یک حساب حفاظت شده نرخ ارز ادامه دهند.
- فرآیند افتتاح حساب سپرده TL محافظت شده تبدیل شده از ارز خارجی از طریق کانال های بانکداری تلفن همراه و اینترنتی ما برای مشتریان حقیقی و حقوقی، در چارچوب ویژگی ها و قوانین ذکر شده در بالا قابل انجام است.
* ویژگی های ذکر شده در بالا ممکن است بسته به انتشار یک قانون جدید یا به روز رسانی قوانین موجود توسط مقامات ذیصلاح متفاوت باشد.
اطلاعیه در خصوص تضمین سپرده پس انداز
در چارچوب مقررات «آیین‌نامه حق بیمه‌های وصول شده توسط صندوق‌های سپرده و مشارکت مشمول بیمه و صندوق بیمه سپرده‌های پس‌انداز» که در روزنامه رسمی مورخ 14.12.2023 به شماره 32399 منتشر شده است. مجموع اصل حساب‌های سپرده پس‌انداز به لیر ترکیه، ارز خارجی و فلزات گرانبها و تخفیف‌های مجدد سود مربوط به این حساب‌ها که به نام اشخاص حقیقی در شعب داخلی مؤسسه اعتباری فعال در ترکیه افتتاح می‌شود. مشمول معاملات تجاری غیر از صدور چک منحصراً 650 هزار لیر ترکیه می باشد که قسمت تا آن تحت پوشش بیمه قرار می گیرد.
لطفاً برای سؤالات متداول خود در مورد حساب سپرده زماندار TL محافظت شده با نرخ ارز که از ارز خارجی تبدیل شده است، اینجا را کلیک کنید.
نمونه محاسبات
در زمان سر رسید قرارداد؛ زمانی که افزایش نرخ ارز کمتر از نرخ بهره باشد:
مثال 1:
| مبلغ سپرده باز شده (TL) | 10.000,00 TL |
نرخ بهره | 14% |
سررسید (روز) | 91 |
تنظیم | USD |
نرخ شاخص تاریخ افتتاح (نرخ CBRT 11 صبح) | 11 |
نرخ شاخص تاریخ بسته شدن حساب (نرخ ساعت 11 CBRT) | 9 |
مبلغ پرداختی در سررسید (TL) | 10.349,04 TL |
– تبادل | 0,00 TL |
– درآمد بهره | 349,04 TL |
مثال 2:
| مبلغ سپرده باز شده (TL) | 20.000,00 TL |
نرخ بهره | 14% |
سررسید (روز) | 180 |
تنظیم | EUR |
نرخ شاخص تاریخ افتتاح (نرخ CBRT 11 صبح) | 13 |
نرخ شاخص تاریخ بسته شدن حساب (نرخ ساعت 11 CBRT) | 9 |
مبلغ پرداختی در سررسید (TL) | 21.380,82 TL |
– تبادل | 0,00 TL |
– درآمد بهره | 1.380,82 TL |
در زمان سر رسید حساب؛ زمانی که افزایش نرخ ارز بیشتر از درآمد بهره باشد:
مثال 1:
مبلغ سپرده باز شده (TL) | 10.000,00 TL |
نرخ بهره | 14% |
سررسید (روز) | 91 |
تنظیم | USD |
نرخ شاخص تاریخ افتتاح (نرخ CBRT 11 صبح) | 11 |
نرخ شاخص تاریخ بسته شدن حساب (نرخ ساعت 11 CBRT) | 14 |
مبلغ پرداختی در سررسید (TL) | 12.727,27 TL |
– تبادل | 2.378,23 TL |
– درآمد بهره | 349,04 TL |
مثال 2:
| مبلغ سپرده باز شده (TL) | 20.000,00 TL |
نرخ بهره | 14% |
سررسید (روز) | 180 |
تنظیم | EUR |
نرخ شاخص تاریخ افتتاح (نرخ CBRT 11 صبح) | 13 |
نرخ شاخص تاریخ بسته شدن حساب (نرخ ساعت 11 CBRT) | 15 |
مبلغ پرداختی در سررسید (TL) | 23.076,92 TL |
– تبادل | 1.6961,0 TL |
– درآمد بهره | 1.380,82 TL |
توضیحات ترجمه: در این مثال عناوین به زبان اصلی این موضوع که ترکیه ای است می باشد برای کسانیکه مایل هستند با اصطلاحات در این نوع از سپرده کوتاه مدت آشنا شوند.
در صورت بسته شدن قبل از سررسید؛ اگر نرخ ارز کاهش یابد
مثال 1:
| Açılan Mevduat Tutarı (TL) | 10.000,00 TL |
Faiz Oranı | 14% |
Vade (gün) | 91 |
Endeks Kur | USD |
Açılış Tarihi Endeks Kur (TCMB saat 11 Kuru) | 11 |
Hesap Kapama Tarihi Endeks Kur (TCMB saat 11 Kuru) | 9 |
Ödenecek Tutar (TL) | 8.181,82 TL |
– Kur farkı | 0,00 TL |
– Faiz getirisi | 0,00 TL |
مثال 2:
| مبلغ سپرده باز شده (TL) | 20.000,00 TL |
نرخ بهره | 14% |
سررسید (روز) | 180 |
تنظیم | EUR |
نرخ شاخص تاریخ افتتاح (نرخ CBRT 11 صبح) | 13 |
نرخ شاخص تاریخ بسته شدن حساب (نرخ ساعت 11 CBRT) | 9 |
مبلغ پرداختی (TL) | 13.846,15 TL |
– تبادل | 0,00 TL |
– درآمد بهره | 0,00 TL |
در صورت بسته شدن قبل از سررسید؛ اگر نرخ ارز افزایش یابد
مثال 1:
| مبلغ سپرده باز شده (TL) | 10.000,00 TL |
نرخ بهره | 14% |
سررسید (روز) | 91 |
تنظیم | USD |
نرخ شاخص تاریخ افتتاح (نرخ CBRT 11 صبح) | 11 |
نرخ شاخص تاریخ بسته شدن حساب (نرخ ساعت 11 CBRT) | 14 |
مبلغ پرداختی (TL) | 10.000,00 TL |
– تبادل | 0,00 TL |
– درآمد بهره | 0,00 TL |
مثال 2:
| مبلغ سپرده باز شده (TL) | 20.000,00 TL |
نرخ بهره | 14% |
سررسید (روز) | 180 |
تنظیم | EUR |
نرخ شاخص تاریخ افتتاح (نرخ CBRT 11 صبح) | 13 |
نرخ شاخص تاریخ بسته شدن حساب (نرخ ساعت 11 CBRT) | 15 |
مبلغ پرداختی (TL) | 20.000,00 TL |
– تبادل | 0,00 TL |
– درآمد بهره | 0,00 TL |
